Texas no da licencia a los contratistas de drywall, así que el seguro que de verdad decide si entras a la obra es el que exige el general contractor: casi siempre $1 millón por incidente con Additional Insured, Primary and Noncontributory y Waiver of Subrogation. ContractorsInsured.net (Lic TX #3305690, CA #6015321) cotiza drywall con varias aseguradoras admitidas en Texas y entrega el COI con el texto exacto que pide el paquete del GC justo después de activar la póliza, muchas veces el mismo día hábil.
En Houston manda el general contractor, no la ciudad
En Houston no hay registro de general contractor con la ciudad, y los permisos salen trabajo por trabajo, casi siempre bajo el permiso del GC. Por eso, para un subcontratista de drywall, el que manda es el requisito de seguro del general contractor, no la ciudad. Texas tampoco da licencia estatal de drywall, así que no hay examen ni filing con el estado que te frene ni que te respalde. Lo único que de verdad te abre o te cierra la obra es el COI que pide el paquete del general contractor.
¿Todavía no tienes póliza y ya te pidieron el COI? Así empieza casi todo el mundo. Mándanos los datos y cotizamos con varias aseguradoras admitidas en Texas para que llegues a tiempo al bid.
Reclamos típicos de drywall
La general liability responde cuando un tercero reclama lesiones o daño a la propiedad por tu trabajo, incluyendo reclamos que salen mucho después de colgar, encintar y lijar el último board. Estos son los reclamos que las aseguradoras ven más seguido en drywall:
- El clásico: un screw o un clavo que pega una línea de agua o un cable escondido. A veces se tapa solo y sale meses después como daño por agua. Un caso real fue un screw gun que pegó en un conduit detrás de un firewall y causó un incendio con un reclamo de general liability de $78,000.
- Polvo de drywall que se mete por el sistema de HVAC y daña equipo y acabados cuando falla la contención.
- La exposición grave de completed operations: firewalls mal encintados que quedan escondidos hasta que hay un incendio.
- Daños a acabados de otros: pisos, gabinetes, vidrio y molduras mientras mueves material y trabajas por arriba.
Lo que la general liability no cubre
- Lesiones de tus empleados: eso es workers comp. En Texas es opcional para empleadores privados, pero los GCs lo exigen. Si no tienes nómina, una ghost policy puede cumplir ese requisito del contrato.
- Tus propias herramientas: el daño o robo de tus herramientas y equipo es inland marine, que cotizamos junto con la general liability. Ver herramientas y equipo
La regla de sílica de OSHA: aclarando el mito
Vas a ver a quien diga que lijar drywall dispara el estándar de sílica de OSHA. Casi siempre eso está mal. OSHA determinó que los compuestos de junta comerciales tienen poca o nada de sílica, así que lijar drywall normalmente queda FUERA del estándar de sílica cristalina respirable (29 CFR 1926.1153), con excepciones para lijado prolongado en condiciones muy polvosas. Los underwriters igual preguntan por el control de polvo porque el polvo causa reclamos, no por un mandato.
Cuánto cuesta la general liability de drywall
El acabado interior cuesta menos que los oficios estructurales, por eso el drywall cae entre las tarifas más bajas de general liability en construcción. Insureon publica una mediana de $57 al mes, como $688 al año, para la general liability de drywall. Datos de ContractorNerd muestran que la prima sube con los ingresos: alrededor de $1,400 al año con $150,000 de ingresos, subiendo a cerca de $9,510 con $1,000,000. Tómalos como puntos de referencia, no como cotizaciones.
| Ingresos anuales | Prima anual típica |
|---|---|
| Hasta $150,000 | alrededor de $1,400 |
| $150,000 a $500,000 | rango medio |
| $1,000,000 | cerca de $9,510 |
Tus ingresos, tu nómina, los límites, el historial de reclamos y si cuelgas o también das acabado deciden el número real.
Requisitos de bid y COI
Como Texas no da licencia de drywall, todo requisito de seguro que enfrentas sale del subcontrato del general contractor. El paquete casi siempre pide $1 millón por incidente y $2 millones agregado, más los tres endorsements: Additional Insured, Primary and Noncontributory y Waiver of Subrogation, y muchos también piden workers comp. Cotizamos a ese texto, no a un mínimo genérico, y armamos el COI con el texto exacto antes de que mobilices.
Escenarios comunes de drywall en Houston
Escenario 1: subcontrato comercial pide $1M/$2M con AI, PNC y WOS
Un subcontratista de drywall gana un trabajo comercial. El paquete pide $1 millón por incidente, $2 millones agregado, Additional Insured, Primary and Noncontributory y Waiver of Subrogation antes de mobilizar.
Qué hacer:
- Manda el exhibit de seguro completo, no un resumen, para que el texto exacto defina cuáles endorsements sirven
- Cotizamos a los límites del contrato y agregamos los endorsements antes de la fecha
- Emitimos el COI con el texto exacto antes de que la cuadrilla mobilice
Escenario 2: un screw pega una línea de cobre y sale tres meses después
Tres meses después de terminar, sale una mancha en el techo donde un screw pegó una línea de cobre detrás del drywall. El trabajo ya cerró, pero el daño regresa a tu trabajo.
Qué hacer:
- Reporta el reclamo pronto y guarda la documentación del trabajo (scope, fotos, firmas)
- El completed operations es la parte de la general liability hecha para reclamos después de terminar
- Por eso tratamos los límites de completed operations como una decisión a propósito, no un descuido, cuando cotizamos
Escenario 3: la cuadrilla pregunta si necesita licencia para colgar drywall en Houston
Un lead de cuadrilla quiere saber si necesitan licencia para colgar drywall en Houston. La respuesta: no hay licencia estatal de drywall, y el registro de ciudad sigue a quien saca el permiso, que casi siempre es el general contractor. Pero ningún GC te deja entrar sin el COI, así que el COI, no una licencia, es lo que de verdad te pasa por la puerta.
Atendemos cuadrillas de drywall en todo Houston
Atendemos contratistas de drywall en todo Houston y sus alrededores, con cotización rápida y soporte de compliance. Los trabajadores hispanos son el 61 por ciento de la fuerza laboral de construcción en Texas, y cotizamos con gusto a cuadrillas de drywall que prefieren hacer todo en español.
Qué necesitamos para cotizar
- Ingresos y nómina (los dos datos que más pesan)
- Límites que pide tu contrato
- Historial de reclamos y cualquier caso abierto
- Si solo cuelgas o también das acabado (tape y sand)
- Obra nueva vs reparación y remodelación
- Uso de subcontratistas y si cargan su propia póliza
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