La mayoria de los roofers en Texas paga aproximadamente $250 a $700 o mas por mes por una poliza de general liability de $1 millon por incidente y $2 millones agregados, porque roofing es uno de los oficios de mas alto riesgo. Texas no da licencia estatal de roofing, asi que la prueba de seguro es lo que revisan los general contractors y los duenos. ContractorsInsured.net (Lic TX #3305690, CA #6015321) cotiza con varias aseguradoras admitidas en Texas y entrega el COI justo despues de activar la poliza, muchas veces el mismo dia habil.
Por que la aseguranza de roofing cuesta mas en Texas
Roofing paga mas que casi cualquier otro oficio, y hay razones claras. Trabajas en altura, estas expuesto al hail y al granizo todo el ano, y los reclamos de completed operations pueden aparecer anos despues de que terminaste el trabajo. Por eso la mayoria de los roofers en Texas paga de $250 a $700 o mas al mes por $1 millon por incidente y $2 millones agregados.
Texas no da licencia de roofing a nivel estatal. El programa RCAT es voluntario y pide $300,000 de general liability para trabajo residencial o $500,000 para trabajo comercial, pero eso casi nunca es lo que te van a pedir en la obra. La mayoria de los general contractors pide mas, tipicamente $1 millon por incidente. Al final, la aseguranza no es un tramite del estado, es el requisito que el GC o el dueno usa para decidir si entras o no.
Todavia no tienes poliza? No hay problema. Cotizamos desde cero y activamos rapido cuando ya tienes una obra o una fecha limite encima.
Que cubre y que no cubre tu general liability
La general liability cubre danos a terceros: si tu cuadrilla le pega a la ventana del vecino, si le cae material a un carro, o si alguien se lastima cerca de la obra. Con el endorsement de completed operations, tambien responde por trabajo terminado que falla y causa dano despues de que ya te fuiste. Puedes ver mas en la pagina de general liability.
Lo que NO cubre es el techo mismo en el que estas trabajando. Esa es la exclusion your work: si el trabajo que hiciste sale mal, arreglar tu propio trabajo no es un reclamo de general liability. Y ojo, el hail que le pega al techo es exposicion del dueno de la casa, no de tu general liability; tu poliza responde por danos a terceros, no por lo que la tormenta le hace al techo.
Para los trabajadores esta el workers comp. En Texas es opcional por ley, pero casi todos los general contractors lo exigen antes de dejarte entrar. Si quieres cubrirte a ti mismo pero todavia no tienes empleados, pregunta por la ghost policy.
Que hace subir o bajar el precio
Estos son los factores que mas mueven tu cotizacion:
- Nomina e ingresos (entre mas grande la operacion, mas paga la poliza)
- Steep-slope vs low-slope (los techos empinados suben el riesgo y el precio)
- Uso de subcontratistas y si te entregan sus COIs (gran factor de precio)
- Historial de reclamos (reclamos de danos por agua o a la propiedad pesan)
- Limites y endorsements que te pide el contrato (AI, PNC, WOS)
| Perfil | Rango mensual tipico ($1M/$2M) |
|---|---|
| Roofer residencial pequeno | Mas cercano a $250 |
| Roofer con cuadrilla y equipo | Rango medio |
| Trabajo comercial o steep-slope | Hacia $700 o mas |
Si trabajas mucho con subcontratistas, arma desde ahora un proceso limpio para juntar sus COIs. Ver cumplimiento.
Requisitos de bid y COI en Texas
Cuando entras a una obra con un general contractor o un dueno grande, casi siempre te van a pedir tres endorsements en tu general liability:
- Additional Insured (AI) a nombre del GC, el dueno o el property manager
- Primary and Noncontributory (PNC) cuando el contrato pide que tu poliza responda primero
- Waiver of Subrogation (WOS) cuando el contrato lo exige
Un COI es la prueba de que tienes cobertura, pero AI, PNC y WOS muchas veces requieren que la aseguradora emita el endorsement, no solo que se escriba en el certificado. Nosotros armamos el COI segun el paquete del contrato antes de entregarlo, para que no te lo rechacen en el portal del GC. Puedes ver mas en certificado de seguro, additional insured y solicitar un COI.
Como trabajamos con los roofers
Cotizamos con varias aseguradoras, incluyendo mercados especializados para roofing que entienden el riesgo de altura y de hail. Leemos el paquete del contrato para saber exactamente que limites y que endorsements te estan pidiendo, y armamos el COI para que salga bien a la primera. Cuando ya tienes la poliza activa, sacamos el COI enseguida, muchas veces el mismo dia habil.
Tambien atendemos a otros oficios en espanol. Si conoces a alguien, mira seguro para contratistas de drywall en Houston o la pagina general de aseguranza para contratistas en Texas.
Escenarios comunes de roofing en Texas
Escenario 1: te paran en la entrada de la obra
El roofer llega a la obra listo para trabajar y lo paran en la entrada porque todavia no tiene el COI a nombre del GC. Lo emitimos rapido, con el texto correcto de certificate holder y los endorsements que pide el contrato, para que la cuadrilla pueda entrar.
Escenario 2: roofer nuevo sin poliza y con fecha limite hoy
Un roofer que apenas empieza no tiene poliza y ya tiene una obra con fecha limite hoy. Cotizamos con varias aseguradoras, activamos la poliza y sacamos el COI el mismo dia habil cuando se puede.
Escenario 3: el GC pide $1M/$2M con AI, PNC y WOS
El general contractor pide $1 millon por incidente y $2 millones agregados, con Additional Insured, Primary and Noncontributory y Waiver of Subrogation. Ajustamos los limites y los endorsements para que el COI coincida exacto con lo que pide el contrato.
Que necesitamos para cotizar
Junta esto y cotizamos rapido:
- Tipo de roofing (residencial o comercial, steep-slope o low-slope)
- Ingresos del ano
- Nomina (payroll)
- Subcontratistas (que porcentaje usas y si te dan sus COIs)
- Historial de reclamos (reclamos pasados o abiertos)
- El paquete del contrato (los requisitos de seguro del GC)
- Limites que te estan pidiendo (por ejemplo $1M/$2M)