La mayoría de los roofers en Texas paga aproximadamente $250 a $700 o más por mes por una póliza de general liability de $1 millon por incidente y $2 millones agregados, porque roofing es uno de los oficios de más alto riesgo. Texas no da licencia estatal de roofing, así que la prueba de seguro es lo que revisan los general contractors y los duenos. ContractorsInsured.net (Lic TX #3305690, CA #6015321) cotiza con varias aseguradoras admitidas en Texas y entrega el COI justo después de activar la póliza, muchas veces el mismo día hábil.
Por que la aseguranza de roofing cuesta más en Texas
Roofing paga más que casi cualquier otro oficio, y hay razones claras. Trabajas en altura, estas expuesto al hail y al granizo todo el ano, y los reclamos de completed operations pueden aparecer años después de que terminaste el trabajo. Por eso la mayoría de los roofers en Texas paga de $250 a $700 o más al mes por $1 millon por incidente y $2 millones agregados.
Texas no da licencia de roofing a nivel estatal. El programa RCAT es voluntario y pide $300,000 de general liability para trabajo residencial o $500,000 para trabajo comercial, pero eso casi nunca es lo que te van a pedir en la obra. La mayoría de los general contractors pide más, tipicamente $1 millon por incidente. Al final, la aseguranza no es un tramite del estado, es el requisito que el GC o el dueno usa para decidir si entras o no.
Todavia no tienes póliza? No hay problema. Cotizamos desde cero y activamos rápido cuando ya tienes una obra o una fecha limite encima.
Que cubre y que no cubre tu general liability
La general liability cubre daños a terceros: si tu cuadrilla le pega a la ventana del vecino, si le cae material a un carro, o si alguien se lastima cerca de la obra. Con el endorsement de completed operations, también responde por trabajo terminado que falla y causa dano después de que ya te fuiste. Puedes ver más en la página de general liability.
Lo que NO cubre es el techo mismo en el que estas trabajando. Esa es la exclusion your work: si el trabajo que hiciste sale mal, arreglar tu propio trabajo no es un reclamo de general liability. Y ojo, el hail que le pega al techo es exposicion del dueno de la casa, no de tu general liability; tu póliza responde por daños a terceros, no por lo que la tormenta le hace al techo.
Para los trabajadores esta el workers comp. En Texas es opcional por ley, pero casi todos los general contractors lo exigen antes de dejarte entrar. Si quieres cubrirte a ti mismo pero todavia no tienes empleados, pregunta por la ghost policy.
Que hace subir o bajar el precio
Estos son los factores que más mueven tu cotización:
- Nomina e ingresos (entre más grande la operacion, más paga la póliza)
- Steep-slope vs low-slope (los techos empinados suben el riesgo y el precio)
- Uso de subcontratistas y si te entregan sus COIs (gran factor de precio)
- Historial de reclamos (reclamos de daños por agua o a la propiedad pesan)
- Limites y endorsements que te pide el contrato (AI, PNC, WOS)
| Perfil | Rango mensual tipico ($1M/$2M) |
|---|---|
| Roofer residencial pequeno | Más cercano a $250 |
| Roofer con cuadrilla y equipo | Rango medio |
| Trabajo comercial o steep-slope | Hacia $700 o más |
Si trabajas mucho con subcontratistas, arma desde ahora un proceso limpio para juntar sus COIs. Ver cumplimiento.
Requisitos de bid y COI en Texas
Cuando entras a una obra con un general contractor o un dueno grande, casi siempre te van a pedir tres endorsements en tu general liability:
- Additional Insured (AI) a nombre del GC, el dueno o el property manager
- Primary and Noncontributory (PNC) cuando el contrato pide que tu póliza responda primero
- Waiver of Subrogation (WOS) cuando el contrato lo exige
Un COI es la prueba de que tienes cobertura, pero AI, PNC y WOS muchas veces requieren que la aseguradora emita el endorsement, no solo que se escriba en el certificado. Nosotros armamos el COI según el paquete del contrato antes de entregarlo, para que no te lo rechacen en el portal del GC. Puedes ver más en certificado de seguro, additional insured y solicitar un COI.
Como trabajamos con los roofers
Cotizamos con varias aseguradoras, incluyendo mercados especializados para roofing que entienden el riesgo de altura y de hail. Leemos el paquete del contrato para saber exactamente que limites y que endorsements te están pidiendo, y armamos el COI para que salga bien a la primera. Cuando ya tienes la póliza activa, sacamos el COI enseguida, muchas veces el mismo día hábil.
También atendemos a otros oficios en español. Si conoces a alguien, mira seguro para contratistas de drywall en Houston o la página general de aseguranza para contratistas en Texas.
Escenarios comunes de roofing en Texas
Escenario 1: te paran en la entrada de la obra
El roofer llega a la obra listo para trabajar y lo paran en la entrada porque todavia no tiene el COI a nombre del GC. Lo emitimos rápido, con el texto correcto de certificate holder y los endorsements que pide el contrato, para que la cuadrilla pueda entrar.
Escenario 2: roofer nuevo sin póliza y con fecha limite hoy
Un roofer que apenas empieza no tiene póliza y ya tiene una obra con fecha limite hoy. Cotizamos con varias aseguradoras, activamos la póliza y sacamos el COI el mismo día hábil cuando se puede.
Escenario 3: el GC pide $1M/$2M con AI, PNC y WOS
El general contractor pide $1 millon por incidente y $2 millones agregados, con Additional Insured, Primary and Noncontributory y Waiver of Subrogation. Ajustamos los limites y los endorsements para que el COI coincida exacto con lo que pide el contrato.
Que necesitamos para cotizar
Junta esto y cotizamos rápido:
- Tipo de roofing (residencial o comercial, steep-slope o low-slope)
- Ingresos del ano
- Nomina (payroll)
- Subcontratistas (que porcentaje usas y si te dan sus COIs)
- Historial de reclamos (reclamos pasados o abiertos)
- El paquete del contrato (los requisitos de seguro del GC)
- Limites que te están pidiendo (por ejemplo $1M/$2M)