En Texas no existe una licencia estatal para la mayoria de los contratistas, asi que el seguro que de verdad decide si puedes trabajar es el que exige el general contractor: casi siempre 1 millon de dolares por incidente con additional insured, primary and noncontributory y waiver of subrogation. ContractorsInsured.net es un brokerage con licencia en Texas (Lic #3305690) y California (Lic #6015321) que cotiza con varias aseguradoras y entrega el COI justo despues de activar la poliza, muchas veces el mismo dia habil.
Por que los contratistas en Texas necesitan seguro
En Texas no hay una licencia estatal para la mayoria de los oficios, y por eso muchos contratistas creen que tampoco necesitan seguro. La realidad de la obra es otra. El general contractor no te deja mobilizar sin un COI, el dueño lo pide en el contrato, el banco que financia el proyecto lo exige, y los portales de proveedores no te aprueban sin cargar el certificado. Sin cobertura no entras al trabajo, asi de simple.
El seguro base es el general liability (responsabilidad civil), que te protege cuando un tercero reclama por daños a su propiedad o por una lesion ligada a tu trabajo, incluyendo muchos reclamos que salen despues de terminar. Ese es el papel que casi siempre te piden y el que abre la puerta a los bids comerciales.
Todavia no tienes poliza pero el general contractor ya te pide un COI? Cotizamos tu general liability rapido, la activamos, y emitimos el certificado enseguida.
Que coberturas necesitas como contratista
Estas son las coberturas que mas usan los contratistas en Texas:
- General Liability (responsabilidad civil): cubre daños a terceros, tanto lesiones como daños a la propiedad, ligados a tu trabajo. Es la poliza que casi todo general contractor exige. Mira nuestra guia de general liability.
- Workers Comp: en Texas es opcional para los empleadores privados, pero los general contractors casi siempre lo exigen para dejarte entrar a la obra. Si eres subcontratista sin empleados y solo necesitas comprobar workers comp, una ghost policy sirve para eso, y ten en cuenta que casi todos esos paquetes tambien piden 1 millon de general liability, que cotizamos en el mismo paso.
- Commercial Auto: para las trocas y vehiculos del negocio cuando andan en trabajo.
- Umbrella: limites extra por encima del general liability cuando el contrato pide mas de lo normal.
Requisitos de bid y cumplimiento
Cuando entras a un trabajo comercial, el paquete del general contractor casi siempre pide estos tres endorsements:
- Additional Insured (AI): agrega al general contractor o al dueño a tu poliza.
- Primary and Noncontributory (PNC): hace que tu poliza responda primero, antes que la del otro.
- Waiver of Subrogation (WOS): renuncia al derecho de tu aseguradora de cobrarle a la otra parte.
Ademas, el COI tiene que traer el nombre exacto del certificate holder tal como viene en el paquete, porque una sola palabra mal escrita hace que el portal lo rechace. Nosotros armamos el COI segun el paquete antes de que lo entregues, para que no te lo regresen. Revisa los detalles en certificado de seguro o pide el tuyo en solicitar un COI.
Cuanto cuesta la aseguranza para contratistas en Texas
No hay un precio unico. Lo que mueve tu cotizacion es el oficio, los ingresos anuales, la nomina, el historial de reclamos y los limites que te pide el contrato. Los oficios de acabado como drywall pagan menos, alrededor de $57 por mes, mientras que los oficios de alto riesgo como roofing pagan mucho mas, mas o menos $250 a $700 por mes. Para numeros por oficio, enlazamos abajo a las paginas de cada trade.
| Oficio | Rango mensual tipico ($1M/$2M) |
|---|---|
| Drywall y acabados | Mas bajo |
| General contractor | Medio |
| Roofing y trabajo estructural | Mas alto |
Aseguranza por oficio
Estas son nuestras paginas por oficio y las otras dos paginas en espanol:
Como trabajamos
No trabajamos con una sola aseguradora. Cotizamos con varias para buscarte el mejor precio segun tu oficio y tu trabajo. Antes de cotizar leemos el paquete del general contractor para armar la cobertura y los endorsements que de verdad pide, y no dejarte corto. Una vez que activas la poliza, emitimos el COI enseguida, muchas veces el mismo dia habil, con el texto exacto del certificate holder. Y cuando toca renovar, volvemos a cotizar para que sigas con buen precio.
Escenarios comunes en Texas
Contratista de drywall gana un trabajo comercial
Un contratista de drywall se gana un trabajo comercial y el paquete pide $1M/$2M con Additional Insured, Primary and Noncontributory y Waiver of Subrogation. Cotizamos con varias aseguradoras, activamos la poliza y emitimos el COI con el texto exacto que pide el paquete, para que no se lo regresen en el portal.
Subcontratista sin empleados necesita comprobar workers comp
Un subcontratista sin empleados solo necesita comprobar workers comp para entrar a la obra. Usamos una ghost policy para eso y le agregamos el general liability de 1 millon que tambien le piden, todo en el mismo paso, sin que tenga que dar vueltas.
Contratista nuevo sin poliza con fecha limite hoy
Un contratista nuevo que todavia no tiene poliza tiene fecha limite hoy. Cotizamos rapido, activamos la cobertura y le sacamos el COI enseguida despues de activar, para que no pierda el trabajo por el papeleo.
Que necesitamos para cotizar
- Tipo de trabajo que haces
- Ingresos anuales
- Nomina
- Si usas subcontratistas y si tienes sus COIs
- Historial de reclamos
- El paquete de seguro del contrato o del general contractor
- Limites que necesitas